Crédit immobilier et banque en ligne : les meilleures solutions

Avant de faire une demande de crédit immobilier dans une banque en ligne, vérifiez les services proposés par l'établissement et comparez les offres.

Crédit immobilier et banque en ligne : les meilleures solutions
Les banques en ligne se mettent désormais au crédit immobilier

Il est désormais possible de contracter un crédit immobilier dans une banque en ligne. Une solution qui peut permettre de gagner du temps et de réaliser des économies sur le coût du crédit. En effet, les établissements en ligne sont réputés être moins chers que leurs concurrents disposant d’agences bancaires.

Peut-on faire une demande de crédit immobilier dans une banque en ligne ?

Pendant longtemps, les offres des banques en ligne n’incluaient pas de prêts immobiliers. Un manque qui freinait de nombreux clients à faire de la banque en ligne leur banque principale. Les choses ont bien changé et la plupart des banques en ligne proposent désormais des offres de prêt aussi complètes que les banques traditionnelles.

Nous ne parlons ici que des banques en ligne, filiales de grands groupes bancaires à la tête de réseaux d’agences. Les entreprises qui proposent uniquement des comptes courants ne sont pas des banques, elles ne proposent donc pas de prêts.

Distinguons également les véritables banques en ligne des extensions des banques classiques : ainsi, toutes les banques proposent désormais une version en ligne mais dont les offres sont similaires à celles proposées en agence. La seule différence avec cette option, c’est que toutes les opérations peuvent être faites en ligne mais les conditions auxquelles vous êtes soumis sont bel et bien celles d’une banque traditionnelle. Par conséquent, il n’y a pas d’économie potentielle à la clef si vous restez sur cette option.

Actuellement, les banques en ligne proposant des prêts immobiliers sont Hello Bank, Boursorama Banque, ING Direct, et Fortuneo.

Quelle option choisir ?

Reprenons les offres proposées par les 4 établissements proposant de souscrire un prêt immobilier en ligne.

Le gros avantage avec Boursorama, c’est le coût qui est réduit d’entrée de jeu. Les frais de dossiers sont inexistants. En cas de remboursement anticipé, les indemnités ne sont pas facturées, sauf en cas de rachat par un concurrent. Une offre qui conviendra plutôt à ceux qui souhaitent emprunter des sommes importantes : les crédits immobiliers commencent à 80 000 €. Ainsi, les personnes qui souhaitent simplement réaliser des travaux dans leur logement devront dans ce cas se rabattre sur un crédit personnel au taux moins avantageux. Les prêts peuvent être étalés sur une durée allant de 7 à 25 ans chez Boursorama.

Ici les frais de dossiers sont maintenus mais les indemnités de remboursement anticipé ne sont pas facturées si l’on rembourse son prêt immobilier avant son terme. Les prêts immobiliers d’ING Direct peuvent s’étaler sur 25 ans au maximum. Ils ne serviront qu’à financer un achat, pour les travaux il faudra se tourner vers des prêts personnels. Il n’est pas obligatoire de domicilier ses revenus chez ING lors de la souscription d’un prêt immobilier mais une réduction de taux est appliquée si c’est le cas.

Chez Hello Bank, le prêt immobilier en ligne peut porter sur un montant très faible, dès 3 000 €. L’idéal pour ceux qui souhaitent réaliser des travaux tout en bénéficiant d’un taux plus avantageux qu’avec un crédit personnel. Pour l’achat d’un bien immobilier, la durée du crédit peut aller jusqu’à 30 ans. Les conditions du prêt immobilier Hello Bank sont similaires à celles des crédits classiques que l’on peut trouver en agence bancaire.

Dernier arrivé sur le marché du crédit immobilier en ligne, Fortuneo offre aux emprunteurs les frais de dossier et les indemnités de remboursement anticipé. Les prêts immobiliers sont accessibles à partir de 100 000 €.

Est-ce vraiment avantageux ?

Il faut peser les avantages et les inconvénients de la banque en ligne en général et du crédit immobilier en ligne en particulier avant de vous lancer. Le principal défaut des banques en ligne, c’est qu’elles ne permettent généralement pas de profiter de crédits spéciaux comme le prêt à taux zéro, les crédits liés aux plans d’épargne logement (PEL) ni aux prêts travaux auxquels donnent droit les CEL (compte épargne logement).

En faisant une demande de crédit immobilier dans une banque en ligne, vous serez souvent obligé de domicilier vos revenus dans cet établissement. Vérifiez donc si les offres proposées vous conviennent, au-delà des conditions du crédit immobilier.

Pourquoi passer par une banque en ligne pour faire une demande de crédit immobilier s’il y a des restrictions ? Car le coût est bien souvent plus faible que dans les banques traditionnelles. Certaines banques en ligne vont jusqu’à supprimer les frais de dossier et les indemnités de remboursement anticipé tout en proposant un taux d’intérêts très faible.

Pour ceux qui veulent une offre similaire aux banques classiques, les agences en ligne des réseaux bancaires connus peuvent apporter une solution. La gestion du crédit peut alors se faire en ligne mais ne vous attendez pas à une réduction de taux, les conditions sont généralement similaires à celles des agences.

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