N26 : comment fonctionne cette banque mobile ?

Vous connaissez les banques mobiles ? N26 a été lancée en France en 2017 après une expérience réussie en Allemagne. Quels sont ses avantages ? Présentation.

N26 : comment fonctionne cette banque mobile ?
Les avantages et les inconvénients d'ouvrir un compte N26

N26 est une banque 100 % mobile. Créée en 2013 en Allemagne, elle n’a pas d’agence physique, elle se matérialise sous la forme d’un site web et d’une application mobile. Cette banque en ligne a pénétré le marché allemand en 2015 et a connu une croissance rapide ce qui l’a conduit à s’approcher d’autres pays européens dont la France ou la banque est disponible depuis janvier 2017. La start-up allemande innove avec ses services, et pourrait particulièrement intéresser les voyageurs internationaux ! Présentation.

Qu’est-ce qu’une banque mobile ?

Le marché des banques ne cesse d’évoluer afin de proposer de nouvelles solutions aux clients. Pour résumer, il existe les banques traditionnelles (LCL, Société Générale, BNP Paribas, etc.) et les banques en ligne (HelloBank, ING Direct, etc.). Depuis peu, une troisième catégorie est venue s’ajouter : les banques mobiles. Ces dernières promettent plus de simplicité en proposant des offres gratuites accessibles uniquement via son smartphone à partir d’une application qu’il suffit de télécharger. La plupart d’entre elles proposent dans leurs offres des CB MasterCard ou Visa. N26 propose une MasterCard par exemple.

L’avantage d’une banque mobile réside dans son faible coût. Il n’y a pas de commissions ni de frais sur les paiements en monnaies étrangères, vous pouvez ainsi payer en ligne sans frais supplémentaires.

Avec les banques mobiles, tout se fait en ligne. L’application remplace le conseiller bancaire, et cela permet de réduire les frais.

La banque mobile N26 : comment ça marche ?

N26 vise bien sûr les amateurs de technologies, mais pas seulement. La gratuité du compte courant (voir conditions) et de la carte MasterCard peuvent attirer de nouveaux clients, et la croissance de la banque le montre.

Ainsi, N26 propose d’avoir un compte courant sur son téléphone avec des notifications de chaque transaction, pour vous permettre de bien contrôler vos dépenses. Ce nouveau compte bancaire mise sur la simplicité, et la praticité. L’inscription en ligne est rapide, vous pouvez ouvrir un compte en quelques minutes grâce à une interface ergonomique et simple d’utilisation. La réception de votre carte Mastercard se fera ensuite en 1 semaine seulement.

L’application peut se télécharger sur Android ou Apple.

Le principal avantage de N26 réside dans son système de transactions instantanées. Dès qu’un virement est réalisé et donc que le compte du destinataire est crédité, vous recevez une confirmation par notification directement sur votre smartphone.

L’application est simple d’utilisation, depuis votre téléphone, vous pouvez accéder aux informations de votre compte et gérer tous les services par vous-même :

  • Bloquer et débloquer votre carte bancaire
  • Autoriser les retraits et les paiements en ligne
  • Mettre en place des limites de dépenses, augmenter le plafond en cas de besoin (plafonds de retrait ou paiements mensuels, paiements sans contact, paiements en ligne)
  • Personnaliser des alertes de paiements pour analyser vos dépenses
  • Changer le code PIN
  • Retrouver votre RIB

Sur l’application, vous retrouverez également la liste de vos dépenses par ordre chronologique, que vous pourrez aussi trier par catégorie pour avoir une meilleure visibilité, et ajouter une petite note pour chaque dépense.

Toutes vos transactions bancaires apparaissent instantanément sur votre smartphone sous forme de notifications, vous pouvez ainsi vérifier le montant débité ou crédité en temps réel. Vous êtes également averti en cas de paiement refusé, lorsque votre compte n’est pas suffisamment crédité.

En cas de questions, un support client est accessible depuis l’application par téléphone ou e-mail.

Et pour ce qui est du transfert d’argent ?

Pour effectuer des transferts d’argent à d’autres utilisateurs N26, il existe une fonction nommée MoneyBeam qui vous permet d’effectuer des virements en temps réel.

Pour vos transferts d’argent à l’étranger, N26 s’est associé avec Transferwise un des opérateurs spécialisés dans le transfert d’argent à moindres frais. Cela vous facilite la vie car il n’y a plus besoin de surveiller les taux des devises, les taux utilisés sont ceux de MasterCard du jour, sans ajout de commissions ni de frais supplémentaires.

Les moins

Comme il s’agit d’un compte mobile, vous ne pourrez pas bénéficier des services d’une banque traditionnelle. Ainsi, pas de découvert autorisé, pas de chéquier, pas de produit d’épargne ni de possibilité de faire un crédit.

N26 peut être très avantageux, mais en complément d’un compte dans une autre banque où vous pourrez épargner et faire des emprunts si nécessaire.

Tarif des différents compte courant

N26 propose trois types de compteN26, N26 black et N26 Business.

Les trois incluent une carte Mastercard. Pour tous les comptes, les retraits sont gratuits jusqu’à 5 retraits par mois. Le montant sera ensuite de 2 € par retrait supplémentaire.

N26 : 0€ / mois

Tous les services associés à ce compte sont gratuits :

  • Ouverture du compte
  • Carte bancaire MasterCard Standart
  • Notifications mobiles
  • Paiements dans tous les guichets automatiques
  • Transferts d’argent en devises étrangères
  • 5 retraits gratuits par mois (en euros) puis frais de 2€ par retrait supplémentaire
  • 1,7% du montant du retrait pour les retraits en devises étrangères

Le compte N26 est gratuit à condition que vous fassiez au minimum 9 transactions par trimestre, autrement le prix passe à 2,90€ par mois sur la base des trois moins précédents.

Le compte reste gratuit dans tous les cas pour les moins de 26 ans.

N26 black : 5,90€ / mois

Le N26 black est le plus adapté pour les voyageurs. Son coût est de 5,90 € par mois, les retraits en devise étrangère est gratuit et vous bénéficiez d’une assurance de vos moyens de paiement, en cas de vol de votre smartphone, durant vos voyages, etc.

Les services du compte N26 Black comprennent ceux du N26 ainsi que :

  • Carte bancaire Black MasterCard
  • Retraits gratuits en devises étrangères
  • Garanties d’assurance et d’assistance (moyens de paiement, smartphone, rapatriement, bagages perdus, etc.)

Pas de condition de nombre de transactions par trimestre, pas de versement minimum mensuel pour alimenter le compte.

N26 Business : 0€ / mois

Ce compte est destiné aux auto-entrepreneurs. Il permet de gérer les finances personnelles et professionnelles (utile pour les impôts) tout en accédant à tous les services de N26.

Quelles sont les étapes pour ouvrir un compte sur N26 ?

L’ouverture du compte se fait en une dizaine de minutes :

  • Téléchargez l’application
  • Entrez vos informations
  • Votre identité sera vérifiée en ligne : vous devrez alors répondre à quelques questions et montrer votre pièce d’identité
  • Une fois le compte validé, vous pourrez inscrire votre adresse postale pour recevoir votre carte bancaire MasterCard sous une semaine
  • Pour confirmer l’ouverture du compte vous devrez retirer un minimum de 20 €

En conclusion

Créer un compte sur N26 est très avantageux en complément d’un autre compte bancaire, de plus cela ne vous coûte (quasiment) rien. L’application vous permet d’avoir une bonne visibilité sur toutes les transactions que vous effectuez, ce qui vous fera mieux gérer vos dépenses. Si vous voyagez régulièrement, N26 vous fera économiser sur le change de devise ou sur vos frais bancaires.

Téléchargez l’application :

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