Le crédit à la consommation est un moyen de financement pratique pour réaliser des projets importants, comme l'achat d'une voiture, de meubles ou de voyages. Cependant, ne vous laissez pas emporter par l'attrait d'un financement facile, renseignez-vous correctement avant de souscrire un crédit. En effet, le crédit à la consommation peut s'avérer être un piège si l'on ne prend pas garde aux nombreuses conditions et clauses qui l'accompagnent.
Les pièges courants du crédit à la consommation
Voici un aperçu global des pièges courants du crédit à la consommation :
Taux d'intérêt élevé
Le taux d'intérêt est le coût du crédit. C'est le pourcentage du montant emprunté que vous paierez en plus du capital. Plus le taux d'intérêt est élevé, plus vous paierez d'intérêts.
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Exemple
Pour un emprunt de 10 000 € sur 24 mois, un taux d'intérêt de 1 % vous coûtera 240 € d'intérêts, tandis qu'un taux d'intérêt de 5 % vous coûtera 1 200 € d'intérêts.
Conseils
- Comparez les taux d'intérêt des différents organismes de crédit avant de choisir ;
- N'hésitez pas à négocier le taux d'intérêt avec l'organisme de crédit ;
- Privilégiez les crédits à taux fixe, car les taux variables peuvent augmenter dans le temps.
Frais cachés
Certains crédits comportent des frais cachés, en plus du taux d'intérêt. Ces frais peuvent inclure :
- Frais de dossier : frais administratifs liés à l'étude de votre demande de crédit ;
- Frais d'assurance: pour couvrir le risque de décès, d'invalidité ou de perte d'emploi ;
- Frais de commission: versés à un intermédiaire qui vous a aidé à obtenir le crédit.
Conseils
- Renseignez-vous sur tous les frais avant de signer le contrat de crédit ;
- Demandez un devis détaillé qui inclut tous les frais ;
- Comparez les offres de différents organismes de crédit pour trouver le meilleur rapport qualité-prix.
Durée de remboursement trop longue
Plus la durée de remboursement est longue, plus vous paierez d'intérêts.
Exemple
Un emprunt de 10 000 € remboursé sur 12 mois vous coûtera 600 € d'intérêts, tandis que le même emprunt remboursé sur 24 mois vous coûtera 1 200 € d'intérêts.
Conseils
- Choisissez une durée de remboursement adaptée à vos capacités de remboursement ;
- Ne vous laissez pas tenter par des offres de mensualités trop basses, car cela peut signifier une durée de remboursement plus longue et un coût total plus élevé ;
- Privilégiez les crédits amortissables, où le capital est remboursé progressivement chaque mois.
Remboursement anticipé
Certains crédits ne permettent pas le remboursement anticipé, ou le font moyennant des pénalités.
Conseils
- Assurez-vous de pouvoir rembourser le crédit en avance si vous le souhaitez ;
- Vérifiez les conditions de remboursement anticipé avant de signer le contrat de crédit ;
- Privilégiez les crédits qui ne comportent pas de pénalités de remboursement anticipé.
Publicité mensongère
Méfiez-vous des publicités mensongères qui promettent des crédits à des taux d'intérêt trop beaux pour être vrais.
Conseils
- Vérifiez toujours les conditions du crédit avant de l'utiliser ;
- Ne vous fiez pas aux promesses verbales, mais exigez un document écrit qui détaille toutes les conditions du crédit ;
- Signalez les publicités mensongères aux autorités compétentes.
En étant conscients des pièges courants du crédit à la consommation et en prenant le temps de comparer les offres, vous pouvez éviter de payer trop cher d’une part. Et d’autre part, de vous retrouver en situation de surendettement.
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Conseils pour éviter les pièges et économiser de l'argent
Voici conseils pour vous aider à éviter les pièges du crédit à la consommation et économiser de l'argent
Comparez les offres
Avant de souscrire un crédit à la consommation, comparez les offres de différents organismes de crédit. Comparez les taux d'intérêt, les frais et les conditions de remboursement. Vous pouvez utiliser des comparateurs en ligne pour vous aider à comparer les offres.
N'empruntez que ce dont vous avez besoin
Ne vous laissez pas tenter par des offres de crédit trop alléchantes. Empruntez uniquement le montant dont vous avez besoin pour financer votre projet.
Choisissez une durée de remboursement adaptée
Plus la durée de remboursement est longue, plus vous paierez d'intérêts. Choisissez une durée de remboursement adaptée à vos capacités de remboursement.
Lisez attentivement le contrat
Avant de signer le contrat de crédit, prenez le temps de le lire attentivement et assurez-vous de comprendre toutes les conditions. N'hésitez pas à demander des explications à l'organisme de crédit.
N'hésitez pas à demander conseil
Si vous avez des doutes, n'hésitez pas à demander conseil à un courtier en crédit ou à un autre professionnel.
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En suivant ces conseils, vous pouvez éviter les pièges du crédit à la consommation et économiser de l'argent. N'oubliez pas que le crédit est un outil qui doit être utilisé avec prudence.