Lorsque vous souscrivez une assurance pour la première fois, on vous attribue un Coefficient de Réduction-Majoration équivalent à 1. Par la suite, ce coefficient variera selon que vous soyez responsable (malus) ou non (bonus) de plusieurs sinistres. Est-il possible d‘annuler son malus ? Penchons-nous sur la question, ensemble.
Comment fonctionne le malus ?
Le bonus-malus automobile aussi appelé Coefficient de Réduction-Majoration est un système permettant de diminuer ou majorer la prime d’assurance automobile chaque année, selon que vous êtes responsable ou non d’un ou plusieurs sinistres.
Le principe est simple
Le système de bonus-malus concerne tous les véhicules terrestres à moteur, circulant ou non régulièrement sur la voie.
Vous obtenez un bonus, donc une diminution de 5% du coefficient que vous aviez l’année précédente, si vous n’avez pas eu de sinistre dans lequel votre responsabilité est engagée. Pour obtenir la réduction maximale (coéficient de 0,50), il faut alors être irréprochable pendant 14 ans !
Pour le malus, votre coefficient augmente de 25 % si vous êtes entièrement responsable d’un sinistre. On multiplie alors par 1,25 le coefficient que vous aviez avant l’accident.
En cas de responsabilité partielle, le coefficient augmente de 12,5% seulement.
Exemple : Si un individu dont la prime d’assurance annuelle de départ est de 900 euros, n’a pas d’accident durant 10 ans, son coefficient sera de 0,57 (d’après l’évolution du coefficient réduction-majoration) et donc sa prime ne sera plus que de 513 euros (900×0,57).
En cas d’accident responsable, il se verra attribué un malus de 25%. L’assureur va alors multiplier le 0,57 par 1,25 ce qui nous donne un nouveau coefficient de 0,71. L’assuré paiera alors désormais 639 euros.
En somme, en cas de bonus, la prime d’assurance vous sera moins chère. En revanche, en cas de malus, vous paierez davantage. Avec quelques exceptions cependant, le malus ne s’applique pas pour les vols, les incendies, les accidents de stationnement ou encore les bris de glace.
Annuler son malus : est-ce possible ?
Il n’est guère possible d’annuler son malus dans les conditions suivantes :
- changement de véhicule,
- changement d’assureur,
En effet, le malus est attaché au conducteur et non au véhicule !
Quelques solutions pour les « malussiens »
- Le malus est plafonné à 3,5
Un conducteur ayant un coefficient de malus de 3,5, soit le maximum autorisé par la loi, verra ce dernier passer à 1 au bout de 24 mois.
Un conducteur disposant d’un coefficient supérieur à 1 et qui n’a plus occasionné de sinistres responsables durant une période de deux ans, verra son malus disparaître. Le coefficient appliqué ne pourra dès lors être supérieur à 1.
L’autre solution est de ne pas avoir de malus même en ayant un accident responsable. Et c’est possible à condition d’avoir été un conducteur exemplaire affichant un bonus de 0,50 et qu’il s’agit du premier sinistre responsable. C’est ce qu’on appelle la franchise de malus.
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