L'année 2024 donne aux épargnants un dilemme financier crucial : choisir entre l'assurance-vie et l'épargne réglementée. Face à une multitude d'options, vous devez déterminer le meilleur véhicule pour faire fructifier ses économies. Cette confrontation entre deux formes d'investissement soulève des questions essentielles sur la rentabilité, la sécurité et les avantages fiscaux.
Le Livret A comme un véritable moyen
En 2023, le taux du Livret A a procurer à ses détenteurs un rendement moyen de 2,92% sur l'année. Cette hausse significative est intervenue le 1ᵉʳ février 2023, passant de 2% à 3%. Le taux surpasse ainsi les rendements des contrats d'assurance-vie en fonds euros, qui ont atteint en moyenne 2,5%, selon Good Value for Money.
Pour l'année 2024, le match des rendements est à nouveau ouvert. Le Livret d'Épargne Populaire (LEP) demeure le compte réglementé le plus attractif, avec un taux fixé à 5% depuis le 1ᵉʳ février. Cette performance dépasse même l'inflation prévue pour l'année, estimée à 2,5% par la Banque de France. Cela place les meilleurs contrats d'assurance-vie en fonds euros en position de moins bonne rémunération. Toutefois, il convient de noter que le LEP est réservé à certains épargnants, soumis à des conditions de ressources. Quant au Livret A et au LDDS, leurs taux restent inchangés à 3% jusqu'en janvier 2025.
Livret A et le LDDS
Les livrets réglementés tels que le Livret A et le LDDS continuent de rivaliser avec les contrats d'assurance-vie en fonds euros. Leur rendement net d'inflation reste attrayant, surtout avec le ralentissement de la hausse des prix en 2023. De plus, leur liquidité est un avantage pour ceux qui ont besoin d'accéder rapidement à leurs fonds, contrairement aux contrats d'assurance-vie. Ce dernier implique des conditions de retrait plus strictes. En résumé, une stratégie patrimoniale prudente pourrait débuter en remplissant d'abord le Livret A puis en se tournant vers le LDDS.
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Les contrats d’assurance-vie
Les contrats d'assurance-vie proposent des opportunités attractives à surveiller de près. Les assureurs et les banques rivalisent d'offres promotionnelles, telles que des bonus sur les versements effectués pendant une période donnée. Ces avantages cumulés peuvent augmenter le rendement global. De plus, l'assurance-vie présente d'autres atouts, tels que l'absence de plafond, les avantages successoraux et la possibilité d'investir en unités de compte. En revanche, les comptes réglementés, fiscalement neutres et offrant une disponibilité immédiate des fonds, sont davantage adaptés à la constitution d'une épargne de précaution. Ils peuvent également convenir à des projets à court terme.
En cette année 2024, le débat entre assurance-vie et épargne réglementée constitue un enjeu majeur pour les épargnants soucieux de la gestion de leurs économies. Alors que l'assurance-vie donne une diversité d'options d'investissement et des avantages fiscaux attrayants, l'épargne réglementée garantit une sécurité et une stabilité certaines. Toutefois, la décision finale dépendra des objectifs financiers et du profil de risque de chaque individu.