Est-il vraiment possible d’obtenir une carte bancaire gratuite ? L’offre semble être trop belle pour être vraie, et pourtant de nombreuses banques en ligne proposent désormais à leurs clients des cartes de débit ou de crédit gratuites. Si cette offre est alléchante, il faut savoir que la majorité des banques demandent alors des contreparties, même si elles ne sont pas financières.
Quelles sont les conditions pour obtenir une carte bancaire gratuite ?
En contrepartie d’une carte bancaire gratuite, certains établissements bancaires vous demanderont de justifier d’un revenu mensuel minimum ou de domicilier vos salaires sur le compte associé à la carte. Ces conditions dépendent des banques et du type de carte que vous souhaitez. Pensez à vérifier si vous répondez aux critères permettant de bénéficier de cette offre.
Ces conditions changent suivant les banques : certaines demandent 1 200 € de revenus nets par mois au minimum, d’autres 1 500, d’autres encore proposent aux personnes qui n’ont pas des revenus atteignant ces seuils de payer une faible cotisation pour bénéficier tout de même d’une carte bancaire à des conditions plus avantageuses que celles proposées par les agences bancaires traditionnelles… Les offres sont nombreuses et variées sur le marché de la banque en ligne.
La carte de crédit qu’il vous faut
Quelle banque choisir pour sa carte bancaire gratuite ?
Presque toutes les banques en ligne proposent à leurs clients une carte bancaire gratuite. Aucune banque n’est meilleure que les autres, il s’agit simplement de trouver celle dont l’offre est la plus adaptée à vos besoins particuliers.
Les cartes bancaires gratuites des banques en ligne
Boursorama Banque propose différentes formules :
Il est possible d’obtenir une carte bancaire d’entrée de gamme gratuite sans condition de revenu. Dans ce cas, la contrepartie pour bénéficier de la gratuité est l’utilisation mensuelle de la carte bancaire (un mois sans opération est facturé 5 €).
Pour obtenir une visa classic, il faut domicilier au moins 1 000 € / mois chez Boursorama ou disposer de 2 500 € minimum d’encours sur différents comptes.
Pour la visa premier gratuite, il faut avoir des revenus mensuels d’au moins 1 800 € ou avoir 5 000 € d’encours.
ING Direct propose quant à elle une carte bancaire gratuite si l’on domicilie au moins 1 200 € / mois sur son compte courant ou si l’on dispose de 5 000 € d’encours.
Il est également possible de faire une demande de carte ING si l’on ne remplit pas ces conditions mais il faudra payer 5 € par mois.
La banque en ligne Fortuneo propose une carte bancaire gratuite sans obligation de domiciliation des revenus, une bonne solution pour ceux qui ne souhaitent pas s’engager ou qui sont multi bancarisés. Pour la carte Visa Classic, il faut justifier de 1 200 € / mois minimum de revenus ou détenir 5 000 € d’épargne chez Fortuneo. Les seuils passent à 1 800 et 10 000 € pour la gamme supérieure.
Autre acteur du marché des banques en ligne, Monabanq propose la Visa Classic sans condition de revenus. Pour la Visa Premier, il est possible de l’obtenir pour 3 € par mois. Des formules un peu différentes des autres banques en ligne puisque les revenus mensuels et les encours ne sont pas pris en compte, il s’git simplement d’une offre moins chère que celle proposée par les banques traditionnelles.
Différentes gammes de cartes
Une fois que vous avez trouvé la banque qui vous convient il faut encore trouver la carte bancaire gratuite qui peut vous convenir. Il existe en effet des dizaines de cartes bancaires différentes. Les différences entre Visa et MasterCard sont minimes. Ce qui compte en revanche, c’est la gamme de la carte. Plus la cotisation mensuelle est élevée, plus on bénéficie de services intéressants. Ici nous parlons bien d’obtenir une carte bancaire gratuite. Chez les banques en ligne le fonctionnement est généralement le suivant : c’est le niveau de revenus que vous domiciliez chez la banque en ligne qui va déterminer quelle sera la gamme de votre carte bancaire gratuite.
Les banques traditionnelles qui proposent un service de banque en ligne
« Mabanque » est la banque en ligne de BNP Paribas, elle propose des services similaires aux autres banques en ligne mais la carte bancaire n’est pas gratuite.
Filiale de BNP Paribas, Hello Bank offre la carte Visa Classic à partir de 1 000 € de revenus par mois, et la Visa Premier à partir de 1 800 €. Des primes sont parfois offertes pour une durée limitée pour toute ouverture de compte.
La banque en ligne du LCL ne propose plus de cartes bancaires gratuites mais des réductions tarifaires progressives en fonction du nombre de produits bancaires souscrits à l’ouverture du compte. Le service est finalement très proche de la banque traditionnelle si l’on opte pour la banque en ligne e-lcl.