Découvert autorisé : ce qu'il faut savoir

Les conditions relatives au découvert autorisé sont fixées par la banque, le client peut négocier. Son montant doit être proportionel aux revenus du client. 

Découvert autorisé : ce qu'il faut savoir
Le découvert autorisé est une facilité accordée par la banque mais il a un coût

Le découvert autorisé est formalisé : le montant maximum est fixé par la banque dans la convention de compte. Cet avantage est assimilé à un crédit à court terme, et comme dans le cadre d'un crédit à la consommation vous devez verser des intérêts (ici les intérêts débiteurs) à la banque.
 

Découvert autorisé : définition 

Le montant et la durée maximum du découvert autorisé figurent dans la convention de compte. Le montant est généralement fixé en rapport avec les revenus du client.

Les conditions du découvert autorisé sont fixées le plus souvent pour une durée d'un an, renouvelable par la suite.

Il n'est pas possible d'être à découvert plus de 90 jours consécutifs.

Si c'est le cas, le banquier devra proposer au client une autre solution de financement plus adaptée, le plus souvent sous forme de crédit à la consommation.
 

Combien cela vous coûte-t-il d'être à découvert ?

Ce n'est pas parce que ce découvert est autorisé par votre banquier qu'il est totalement gratuit ! Le découvert autorisé coûte certes moins cher qu'un découvert au-delà du montant autorisé mais des agios seront tout de même facturés. Pour voir le taux, encore une fois, il faudra vous référer à votre convention de compte courant.

La banque fixe librement le taux d'intérêt, qui sera généralement exprimé en taux annuel. Il ne peut en aucun cas dépasser le taux légal qui est revu chaque trimestre et qui paraît dans le journal officiel.

Si le découvert se prolonge ou que vous savez que vous allez devoir faire face à un décalage de trésorerie, la meilleure chose à faire est de prendre les devants et d'avertir votre conseiller en amont afin qu'il trouve une solution de financement plus adaptée et moins coûteuse.
 

Annulation du découvert autorisé

La banque peut décider de ne pas renouveler votre découvert autorisé. Dans certains cas, elle peut même rompre le contrat en cours.
Le conseiller financier peut vous signaler la non reconduction de cette autorisation, dans ce cas il vous en fera part par lettre recommandée.

Si la banque souhaite y mettre fin avant la fin de la période fixée contractuellement, elle devra respecter le délai de préavis précisé dans la convention de compte.

Si la banque souhaite mettre un terme au contrat à la suite d'un manquement de votre part (comme par exemple le dépassement du seuil du découvert autorisé), elle pourra le faire sans obligation de respecter le délai de préavis.

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