La plupart des banques en ligne imposent des conditions de revenus qui excluent d’office toutes les personnes ayant des revenus inférieurs au SMIC. Cependant, il est possible de trouver une banque en ligne pour les étudiants avec une offre adaptée. La solution idéale pour réduire ses frais et pour gérer ses comptes facilement où que l’on soit dans le monde.
Pourquoi préférer une banque en ligne lorsque l’on est étudiant ?
La banque en ligne pour les étudiants est une bonne option car elle permet de réduire considérablement les frais bancaires par rapport aux agences. Notons aussi que les offres de bienvenue sont souvent intéressantes : de quoi gagner quelques euros sans effort, simplement en changeant de banque. De nombreux étudiants sont amenés à effectuer une partie de leur cursus à l’étranger : avec la banque en ligne, tout peut être géré facilement à distance. Une bonne raison de plus pour opter pour cette solution 100 % en ligne.
Les offres de banque en ligne pour les jeunes
Il n’est pas facile de trouver une banque en ligne pour étudiant car la plupart du temps, il faut justifier de revenus réguliers et suffisamment importants pour profiter de ces offres. Un paradoxe : afin de pouvoir payer moins cher ses services bancaires, il faut prouver que l’on gagne assez… Comparons ici cinq banques en ligne et leurs offres pour les jeunes étudiants.
L’offre Monabanq pour les étudiants : l’option la plus intéressante sur le marché ?
Monabanq est la seule banque en ligne à essayer de rendre l’offre attractive pour les étudiants. Elle les dispense des contraintes habituellement placées par les banques en ligne : avoir un revenu mensuel minimum régulier ou disposer d’une somme d’argent à placer, cette somme étant souvent fixée aux alentours de 5 000 €. De plus, elle est pensée pour permettre aux étudiants de gagner un peu d’argent et d’épargner sans y penser. Avec son option de carte qui épargne, elle permet de lier la carte bancaire à un compte d’épargne. Ce dernier sera alimenté à chaque paiement : la somme sera arrondie à l’euro supérieur et directement versée sur ce compte d’épargne. Une manière intelligente d’épargner un peu chaque jour.
Actuellement, 120 € sont offerts pour l’ouverture d’un compte. La carte bancaire coûtera 2 € / mois si l’on ne remplit pas les conditions de revenus, mais cela reste toujours bien moins cher que les banques traditionnelles.
ING direct, une banque en ligne pour les étudiants ?
Comme la plupart des banques en ligne, ING direct ne s’ouvre pas spécialement aux étudiants et ne propose pas de formule adaptée, mais il est possible de demander une ouverture de compte étudiant en fournissant le justificatif de revenus de ses parents. Ainsi, on profite des offres de la banque en ligne à bas coût, mais ce n’est pas une solution optimale pour ceux qui souhaitent se passer de l’aide de leurs parents ou tout simplement pour les étudiants dont les parents ne répondent pas aux critères d’ouverture de compte. Les conditions sont les suivantes pour l’ouverture : avoir 5 000 € d’épargne chez ING direct ou verser 1 200 € par mois minimum sur le compte ou encore payer 5 € par mois sans condition d’épargne ou de versement (mais les justificatifs de revenus sont tout de même demandés).
Les propositions de Fortuneo
Là encore, pas d’offre dédiée aux étudiants. Ils devront remplir un dossier de demande d’ouverture de compte en joignant un certificat de scolarité ou une photocopie e leur carte étudiant en cours de validité. Comme chez ING direct, il faut verser au moins 1 200 € par mois sur le compte ou placer 5 000 € chez Fortuneo pour pouvoir bénéficier du compte et de la carte bancaire gratuite.
La meilleure banque en ligne pour un jeune étudiant va dépendre de votre situation, vous pouvez utiliser les comparateurs en ligne pour vous faire une idée de l’offre.
Boursorama banque, l’une des premières banques en ligne
Boursorama a longtemps été la banque en ligne la plus connue. Elle propose actuellement une solution intéressante pour les étudiants, sans être spécialement prévue pour eux. Réputée pour être l’une des banques les moins chères, elle offre en prime 80 € pour toute première ouverture de compte. Pour une ouverture de compte avec l’offre Welcome et une carte visa classic, aucun justificatif de revenus n’est demandé.
Hello Bank, une offre adaptée pour les jeunes
50 € sont actuellement offerts si l’on ouvre un compte chez Hello Bank. Cette fois-ci, une offre avantageuse est prévue pour les étudiants de moins de 25 ans : un compte en ligne totalement gratuit. Si le montant moyen des revenus est demandé, c’est à titre indicatif seulement.
Comparatif des banques en ligne pour les étudiants
La meilleure banque en ligne pour un jeune étudiant va dépendre de votre situation, vous pouvez utiliser les comparateurs en ligne pour vous faire une idée de l’offre. Voici un tableau qui récapitule les points clef des 5 banques mentionnées plus haut.
| Monabanq | Ing Direct | Fortuneo | Boursorama | Hello Bank | |
| Frais liés au compte | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € |
| Carte bancaire | 2 € / mois | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € |
| Offre pour une première ouverture | 120 € | 80 € | 80 € | 80 € | 50 € |
| Conditions particulières | Pas de justificatif de revenus | 1 200 € de revenus mensuels ou 5 000 € d’épargne | 1 200 € de revenus mensuels ou 5 000 € d’épargne | pas de justificatif de revenus | pas de justificatif de revenus |
Comment ouvrir un compte bancaire étudiant en ligne ?
Il vous suffit de vous rendre sur le site de la banque en ligne dans laquelle vous souhaitez ouvrir un compte. La procédure est expliquée : la plupart des banques acceptent l’envoi du dossier et des justificatifs par e-mail ou par courrier. Remplissez tous les champs demandés et accompagnez le dossier des justificatifs demandés. Pensez à joindre les copies des documents, jamais les originaux. La banque vous répondra ensuite si vous pouvez ouvrir un compte au vu des conditions de revenus et / ou d’épargne imposées.
L’option du compte nickel, un compte en ligne sans banque
Si aucune banque en ligne pour les étudiants ne convient, il reste toujours l’option du compte nickel qui peut s’ouvrir en quelques minutes chez l’un des buralistes équipé de bornes. L’ouverture du compte ne nécessite qu’une pièce d’identité et coûte 20 € pour le compte et la carte. Les frais sont ensuite facturés à chaque opération réalisée (retrait, dépôt d’espèces, paiement hors zone SEPA, etc…) mais le coût global est bien moins élevé que dans une banque traditionnelle.
Petit bémol : il n’est pas possible de traiter des chèques via un compte nickel, et il n’y a pas de découvert autorisé. Cela reste tout de même la meilleure option pour les petits budgets et notamment pour ceux qui ne peuvent ou ne souhaitent pas dépendre de leurs parents pour l’ouverture du compte.
En réalité, le choix d’une banque en ligne pour étudiant va dépendre de vos objectifs : pourquoi souhaitez-vous passer par une banque en ligne, est-ce pour réduire les frais bancaires, pour être plus mobile, pour avoir des conditions plus avantageuses en cas de séjour à l’étranger ? Ce n’est qu’après avoir défini vos attentes que vous pourrez choisir la meilleure banque en ligne.
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