Transfert d'argent liquide : quelle solution choisir ?

Un transfert d'argent liquide revient généralement plus cher qu'un transfert classique. Voilà nos bons plans pour trouver la meilleure solution.

Transfert d'argent liquide : quelle solution choisir ?
Tout ce qu'il faut savoir pour envoyer ou recevoir de l'argent en liquide

Plusieurs options existent pour vos transferts d’argent en liquide, mais pas toutes ne se valent. Certaines moins sûres que d’autres ou plus chères…  Ça peut devenir un vrai casse-tête de trouver la solution qui ne vous ruinera pas ! Le premier réflexe est souvent de passer par la poste avec le mandat cash ou Western Union. L’avantage, c’est que les agences sont souvent à portée de main, il y a donc un côté pratique indéniable. Le problème, c’est que la plupart du temps, les frais sont très importants.

Les frais de transfert d’argent, comment ça marche ?

Gardez à l’esprit que quel que soit le moyen que vous choisissez, si vous souhaitez transférer de l’argent en liquide hors zone euro, les prix changent tout le temps (plus ou moins) car il y a une fluctuation de devise.

Les frais que les opérateurs de transfert prélèvent sont de différentes natures : des frais de service sont demandés, mais des frais sur le taux de change peuvent aussi être prélevés. Ces derniers ne sont pas toujours visibles, alors vérifiez bien et faites le calcul si besoin, pour connaître la différence avec le taux de change réel.

Si vous souhaitez économiser sur les frais de vos transferts de liquide à l’étranger, voilà d’autres opérateurs qui proposent ce service.

3 options pour envoyer de l’argent en liquide

Afin d’envoyer de l’argent à un ami, ou à un membre de votre famille, il existe différents moyens pour envoyer vos fonds. Les solutions les plus connus étant de passer par la poste pour envoyer un mandat cash, par la banque pour effectuer un transfert en ligne ou par une agence de transfert de fonds comme Western Union.

Si vous planifiez de faire un voyage hors de l’Europe (zone SEPA), cela peut également être intéressant de vous faire un virement à vous même. En effet, cela peut vous revenir moins cher de vous envoyer de l’argent vers une agence d’une ville que vous allez visiter via une agence de transfert, que de passer par un bureau de change ou de faire des retraits sur place.

1. Le Mandat cash

Le mandat cash vous permet d’envoyer de l’argent liquide à un bénéficiaire. Éligibles en France et à l’international, les mandats postaux ne peuvent être employés qu’à des fins non-commerciales.

L’avantage du mandat cash, c’est avant tout son côté pratique, en effet il suffit de se rendre à la Poste, muni d’une pièce d’identité valide, et de remplir un imprimé qui vous sera remis comportant diverses informations comme le montant à transférer, les nom et prénom de l’expéditeur, les nom et prénom du destinataire, le pays d’expédition et de réception, etc. Vous pourrez alors remettre votre argent en liquide ou payer par carte bancaire la somme que vous voulez envoyer, et de payer les frais d’opération. Le bénéficiaire devra ensuite se présenter dans un bureau de Poste pour récupérer l’argent, muni de l’imprimé “mandat cash” que vous lui aurez transmis, et de sa pièce d’identité. C’est aussi simple que cela !

Les avantages

  • Pratique et rapide
  • il n’est pas nécessaire de posséder un compte bancaire
  • aucun justificatif de domicile n’est exigé

Les inconvénients

  • montant limité à 1 500 euros
  • frais élevés, qui varient selon le montant et les options choisies (envoi normal ou d’urgence).  Le coût moyen d’un mandat cash à La Poste est par exemple de 2,50 €. Toutefois, si l’envoi doit être effectué de toute urgence, il faudra débourser en moyenne entre 12 € et 15 €. Pour un mandat cash à l’international, il faudra compter au moins 8,50 € pour toute somme inférieure à 50 €. Sinon, cela sera plus.

Pour en savoir plus : Comment fonctionne un mandat cash ?

2. Envoyer de l’argent via votre banque : la mise à disposition

La mise à disposition vous permet d’envoyer de l’argent à une personne à condition qu’elle se trouve dans une ville dotée d’une agence de votre réseau bancaire. Pour faire l’envoi, c’est très simple ! Rendez-vous dans votre banque et indiquez au guichetier la somme que vous voulez envoyer et le numéro de la pièce d’identité du destinataire. Il suffira ensuite à ce dernier de se présenter à une banque du réseau de la vôtre muni de sa pièce d’identité et de récupérer l’argent en liquide.

Les avantages

  • Pratique et rapide (une demi-journée)
  • Aucun plafond

Les inconvénients

  • durée limitée de l’autorisation de retrait (3 à 5 jours)
  • frais élevés (autour de 15 euros)
  • le destinataire doit se rendre dans une banque faisant partie du réseau de votre banque

3. Le transfert d’argent liquide via une agence

Le choix de la meilleure agence pour envoyer votre argent dépendra de plusieurs critères :

  • Agence physique ou en ligne
  • Frais de transfert
  • Taux de change appliqué
  • Frais de retrait
  • Délais de transfert
  • Destinations proposées

Parmi les opérateurs de transfert d’argent qui permettent d’envoyer de l’argent liquide on retrouve :

Western Union

Western Union est l’opérateur le plus connu, c’est le leader en la matière pour transférer de l’argent en liquide. Western Union est un prestataire de services qui permet de transférer de l’argent de particulier à particulier, en France ou à l’international, de façon très rapide, en contrepartie d’une commission. L’opérateur compte plus de 500 000 points de vente répartis dans le monde entier, implantés généralement en centre-ville, dans les centres commerciaux, etc. Néanmoins, ce sera au prix fort.

Western Union propose également un service en ligne qui vous permet d’envoyer de l’argent liquide sans bouger de chez vous.

Pour en savoir plus : Western Union : comment ça marche ?

Moneygram

Avec Western Union, Moneygram fait partie des opérateurs de transfert d’argent les plus connus dans le monde. Présente dans plus de 200 pays, avec un réseau de pas loin de 350 000 agences, Moneygram permet d’effectuer des transferts de fonds en agence, ou en ligne via ses partenaires. Plus cher que les autres opérateurs, les transferts sont normalement plus rapides. Cependant, les retours clients sont très mauvais.

Pour en savoir plus : Moneygram : comment ça marche ?

Ria

Avec Western Union et Moneygram, Ria fait partie des opérateurs de transfert d’argent les plus importants. Avec ses 332 000 agences, Ria est disponible dans 146 pays à travers le monde. Plusieurs moyens de paiement sont disponibles : par carte de débit, par carte de crédit, par transfert de compte bancaire, par dépôt de liquide. Les délais de transfert sont rapides et sécurisés, les avis des utilisateurs sont sont plutôt positifs et évoquent des transferts “efficaces et pratiques”.

Pour en savoir plus : Ria Money Transfer : comment ça marche ?

Azimo

Cet opérateur détient de très bons retours clients. Pour les transferts de plus de 100 euros, Azimo est dans le top des opérateurs les moins chers. Et, c’est le souvent la meilleure option pour les transferts en liquide, en terme de frais et rapidité. De plus, le premier transfert effectué avec Azimo est sans frais, et varie ensuite à partir d’un euro selon le pays où vous envoyez l’argent, et du moyen de paiement

Si Azimo permet d’envoyer de l’argent quasiment partout dans le monde, recevoir de l’argent en liquide n’est pas disponible dans tous les pays. Il faudra se renseigner sur leur site.

Pour en savoir plus : Azimo : comment ça marche ?

World Remit

Worldremit fait partie des opérateurs de transfert d’argent les moins cher du marché. Les frais sont faibles par rapport à ses principaux concurrents et s’élèvent à moins d’un euro (contre 5 euros pour les transferts réalisés par Western Union, ou 10 euros via Moneygram, par exemple). Ils intègrent les frais de conversion et les frais de gestion du service.

Comme Azimo, cet opérateur a une large couverture, mais ici aussi vous ne pourrez pas recevoir de l’argent liquide partout dans le monde. Le mieux est de se renseigner directement sur le site. La transparence est de mise, vous savez ce que vous payer. L’application est très agréable à utiliser et les transferts sont assez rapides.

Pour en savoir plus : Worldremit : comment ça marche ?

Quel opérateur choisir ?

Selon la destination, le montant envoyé et le moment où vous faites l’opération, le montant des frais peut changer énormément. Comme vous, les opérateurs sont dépendants du change de devise qui varie dans le temps.

Pour s’y retrouver, gagner du temps et pour ne pas se faire arnaquer sur les prix, la meilleure option sera de comparer les offres, une fois que vous connaissez bien vos besoins.

Utilisez un comparateur de transfert d’argent

Pour ce faire, un outil va vous faciliter la tâche : le comparateur Moneytis vous permet de dénicher la meilleure offre en fonction de vos besoins. Pensez bien à sélectionner “recevoir l’argent en espèce” pour avoir la sélection. Moneytis vous propose aussi des notifications sur les fluctuations du taux de change, ce qui vous permettra de choisir de transférer votre argent au moment où le taux de change est le plus avantageux pour vous.

Vous pouvez également aller sur le site de Monito, qui compare les offres de près de 470 opérateurs, dont des leaders en la matière comme Western Union, Transferwise, Moneygram, … mais également des prestataires plus petits et moins connus (Azimo, Worldremit, etc.).

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