L'année 2023 a été bénéfique pour les assurances-vie, notamment grâce à la performance des fonds en euros. Ces derniers ont enregistré une moyenne de 2,6%, surpassant les résultats de l'année précédente. Les assureurs ne se sont pas arrêtés là. Ils ont introduit des bonus pouvant monter jusqu'à 1,50%. Ces bonus visent à rehausser le rendement des contrats d'assurance-vie. Comment alors maximiser ces avantages sans pour autant s'exposer à un risque élevé ? Voici des stratégies à considérer.
Investissement prudent avec les unités de compte
Contrairement à ce que certains pourraient penser, investir dans des unités de compte (UC) n'implique pas un risque élevé par défaut. Certaines UC, notamment les monétaires et obligataires, proposent un compromis intéressant entre sécurité et rendement. Ce choix permet de bénéficier des bonus des assureurs et d'espérer un rendement supérieur à celui du fonds en euros, tout en maîtrisant les risques associés.
Les UC monétaires pour une sécurité renforcée
Les UC monétaires représentent une option de placement à faible risque. Elles investissent dans des obligations d'États et de grandes entreprises, réputées pour leur solidité financière. Leur durée d'investissement courte et la qualité des émetteurs réduisent considérablement le risque de perte. Avec un niveau de risque évalué à 1/7, ces UC promettent un rendement qui suit de près les taux directeurs de la Banque Centrale Européenne. Ils peuvent atteindre jusqu'à 4% brut avant frais.
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Les UC obligataires : un équilibre entre risque et rendement
Les UC obligataires se positionnent un peu plus haut sur l'échelle du risque, avec une notation de 2/7. Elles investissent dans des obligations sur une période plus longue et incluent des émetteurs présentant un risque plus élevé que ceux des fonds monétaires. Toutefois, le rendement potentiel s'avère plus attractif, avec la possibilité d'atteindre jusqu'à 6% brut. Pour les investisseurs prudents, cette option représente un équilibre recherché. Elle permet d'accéder à un rendement satisfaisant tout en bénéficiant de bonus de la part des assureurs.
Les bonus : un atout pour le rendement
Pour accéder aux bonus les plus avantageux, il est souvent requis d'investir une part significative du capital en UC. En choisissant judicieusement des UC monétaires ou obligataires, vous limitez les risques tout en vous positionnant pour un rendement total attrayant. Cette approche stratégique permet de combiner le rendement de base du fonds euros avec les bonus offerts par les assureurs, aboutissant à une performance globale optimisée.
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Un marché financier en évolution
Restez attentif aux évolutions du marché financier. Les anticipations de baisse des taux pourraient influencer le rendement des UC. Les stratégies d'investissement pourraient nécessiter un ajustement en 2025 pour maintenir une performance élevée sur le long terme. Toutefois, les gains réalisés grâce aux bonus durant l'année en cours restent acquis. Cette réalité souligne l'importance d'une gestion active et éclairée de votre contrat d'assurance-vie.
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En somme, vous pouvez sécuriser un rendement allant jusqu'à 5% avec votre assurance-vie, en adoptant des stratégies d'investissement prudentes. En vous orientant vers des UC monétaires et obligataires, vous minimisez les risques tout en maximisant les opportunités de rendement. Cette approche vous permet de bénéficier des avantages financiers actuels tout en préparant sereinement l'avenir de votre épargne.