Proposé par certaines banques, le prêt étudiant à taux 0 est un prêt personnel permettant aux étudiants de financer leurs dépenses immédiates quand ils sortent du lycée. Egalement appelés « avances de trésorerie », ces prêts sont notamment utilisés pour financer des frais d’inscription, des frais de sécurité sociale ou l’achat de matériel scolaire… Reste à savoir maintenant comment et où les obtenir ? Nous vous expliquons les démarches.
Qu’est-ce qu’un prêt étudiant à taux zéro ?
Le prêt étudiant à taux 0, formule avantageuse pour les jeunes qui démarrent leurs études
Un prêt étudiant à taux zéro est généralement accordé aux jeunes qui démarrent leurs études et qui envisagent un long parcours post baccalauréat.
Ceux qui optent pour la fac n’ont pas toujours besoin d’un financement pour leurs frais d’inscription mais ils peuvent avoir besoin d’un crédit étudiant pour payer leur logement, faire face aux dépenses liées à la vie dans une nouvelle ville, financer un stage à l’étranger, etc.
Les étudiants des écoles ont quant à eux une autre problématique : le paiement des frais d’inscription, qui peuvent s’avérer très élevés.
Gardez en tête que le prêt étudiant est un prêt à la consommation : il peut permettre de financer toutes les dépenses courantes auxquelles un étudiant doit faire face au cours de ses années en fac ou en école.
Pourquoi les banques accordent-elles des prêts étudiants à taux 0 ?
Les banques sont elles aussi gagnantes en permettant aux jeunes d’emprunter à taux zéro ou à un taux faible. Elles misent sur l’avenir de ces futurs jeunes diplômées et sur le fait que l’étudiant ne quittera pas cette banque tant que le crédit étudiant ne sera pas intégralement remboursé. Une fois ses études terminées, ce jeune diplômé aura très certainement un poste stable et bien rémunéré (c’est en tout cas le pari que fait la banque) et pour elle, il sera très avantageux d’avoir ce type de client qui ne tardera pas à souscrire des produits bancaires, assurances vie, produits d’épargne et crédits immobiliers.
Les conditions du prêt étudiant à taux 0
Afin d’obtenir un prêt étudiant à taux 0, deux conditions essentielles doivent être respectées. L’étudiant doit avoir entre 18 et 30 ans (la limite supérieure d’âge peut varier suivant les établissements bancaires) et la somme demandée doit être inférieure à un certain palier, généralement 1 000 € pour la plupart des banques. Le prêt étudiant à taux zéro portant sur un montant très faible, il peut bien entendu être complété par d’autres crédits avec intérêts.
Un prêt étudiant garanti par l’Etat
Pour mettre tous les jeunes étudiants sur un pied d’égalité, le crédit étudiant garanti par l’Etat permet à ceux qui ne peuvent pas présenter de caution parentale d’obtenir un crédit pour financer leurs études. Ce prêt spécifique est réservé aux moins de 28 ans, il est accessible aux étudiants français ou membres de l’un des Etats de l’UE à condition qu’ils résident en France depuis au moins 5 ans. Cet emprunt sera remboursé avec un différé, il est possible de ne donner les premières mensualités qu’après avoir entamé sa vie active. Le montant maximum de ce prêt est de 15 000 €. Notez que si ce système présente des avantages, il ne s’agit pas d’un crédit étudiant à taux 0.
Les modalités d’obtention et le fonctionnement du crédit étudiant
Les modalités de remboursement du prêt étudiant à taux zéro varient en fonction de la banque. L’étudiant détermine avec son banquier le montant, la durée du prêt et ses mensualités. Aucun justificatif d’utilisation des fonds n’est à fournir. Suite à la signature du crédit, l’étudiant dispose de l’argent emprunté en toute liberté.
Le remboursement se fait par mensualités constantes et peut ne débuter qu’à la fin des études afin de percevoir les premiers salaires avant de commencer à solder le prêt. Le remboursement par anticipation est généralement possible.
Quelles sont les banques qui proposent des prêts étudiants à taux zéro ?
Le prêt étudiant à taux zéro n’est pas offert par toutes les banques et les modalités d’emprunt diffèrent entre les différentes établissements bancaires. On note quelques grandes lignes communes à toutes la banques : ce prêt est limité à 1 000 €, le remboursement est demandé sur une durée allant de 12 à 36 mois suivant les banques (ce qui peut être un bon argument pour choisir où le contracter). Pensez à regarder le TAEG qui n’est peut-être pas de 0 %, notamment si vous souhaitez en souscrire une assurance (qui est facultative).
Avant de vous lancer, prenez le temps de comparer les offres en utilisant, éventuellement un comparateur en ligne. Pensez également à solliciter en priorité votre banque et / ou celle de vos parents. Si le conseiller vous connaît ou connaît votre famille, il sera plus à même de vous faire une proposition intéressante que si vous arrivez dans un nouvel établissement.
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