Moneygram vs Transferwise : quel service choisir ?

Nous comparons pour vous deux services similaires qui vous permettent d’effectuer des transferts de fonds vers l’étranger : Moneygram vs Transferwise.

Moneygram vs Transferwise : quel service choisir ?
Moneygram vs Transferwise : avantages et inconvénients

Moneygram vs Transferwise ? Lorsqu’il est question de virer des fonds vers l’international, il est fort probable que vous ayez déjà entendu parler de Moneygram. Depuis 1940, cette institution est devenue un acteur majeur en matière de transferts de fonds partout dans le monde avec pas moins de 200 pays supportés. Basé au Royaume-Uni, Transferwise propose quant à lui une manière différente d’envoyer de l’argent à ses proches ou collaborateurs. L’occasion pour nous de confronter ces deux services afin de déterminer lequel est le meilleur d’entre eux.

Moneygram vs Transferwise : un comparatif en quatre manches

Tandis que Moneygram et Transferwise sont deux services affichant les mêmes performances en matière de sécurité, à la suite de nos différents tests, il apparaît que Transferwise occupe les devants de la scène sur certains points ciblés. Mais cela est relatif tant Moneygram présente son lot d’avantages, notamment en termes de plafonds de paiement. Dans ce comparatif Moneygram vs Transferwise, nous avons décidé de confronter ces deux services sur la base de quatre critères. Le combat peut maintenant commencer !

Facilité d’utilisation : égalité

En matière de fonctionnement, Moneygram et Transferwise sont tous deux très simples à prendre en main. Les deux services vous permettent notamment d’envoyer des fonds à l’étranger. Du côté de Moneygram, la procédure est simple : on se rend sur le site, on saisit le montant que l’on souhaite transférer et on confirme les informations qui s’affichent à l’écran (compte destinataire, moyen de transfert etc.). Une fois que le taux de change et le montant des commissions sont approuvés par l’utilisateur, les fonds sont prêts à être envoyés. Toutefois, on peut contacter un agent par téléphone si besoin.

Du côté de Transferwise, on se situe dans une procédure 100 % en ligne. L’utilisateur doit créer un compte Transferwise, chose qu’il est très facile de faire. Il peut aussi s’inscrire en passant par Google+, Facebook ou PayPal. Pour envoyer de l’argent, il suffit de se rendre sur Transferwise, de sélectionner la devise d’échange et d’indiquer le montant du transfert. Une fois le taux et le montant des commissions approuvés, l’argent est débité de votre compte bancaire pour ensuite être envoyé.

Simulez votre transfert d'argent

Montant des commissions : avantage Transferwise

Sur Moneygram, le montant des commissions dépend de la somme transférée ainsi que du pays où est domicilié le compte destinataire. En réalité, il n’est pas facile de deviner quelles seront les commissions prélevées sur Moneygram car elles varient sur la base de nombreux critères. Par exemple, si vous transférez 1 000 € vers la Chine à partir de votre compte bancaire, vous paierez 8 € de commission. Si vous envoyez la même somme vers le même pays en vous servant de votre carte de crédit ou de débit, les frais prélevés seront cette fois de 48 €.

Sur Transferwise, les commissions dépendent du pays de destination et du type de support utilisé. Ces dernières sont comprises entre 0,5 % et 1,5 % du montant total de la transaction. Autant dire que Transferwise est plus transparent à ce niveau-là, surtout que le service affiche ses tarifs sur une page dédiée de son site. Pour virer 1 000 € vers la Chine, vous paierez 1,5 % du montant de la transaction, soit 15 €.

Taux de change : avantage Transferwise

Dans ce duel Moneygram vs Transferwise, si l’on veut déterminer lequel des deux services propose le meilleur taux de change, il nous semble indispensable d’examiner le taux de change moyen mensuel. Ce taux de change représente la moyenne des taux d’achat et de revente dans une devise donnée. D’ailleurs, les banques et les services de transferts bancaires s’appuient sur cette moyenne lorsqu’ils traitent des transactions.

On notera qu’en termes de taux de change, Moneygram et Transferwise ont deux approches très différentes. En effet, Moneygram réalise ses marges en faussant volontairement le taux de change réel. Ainsi, sur Moneygram, en fonction du pays dans lequel vous souhaitez envoyer des fonds, le taux de change réel peut être 5 % plus haut que ce qu’il n’est vraiment. Si vous envoyez une grosse somme d’argent, vous verserez donc des centaines d’euros à Moneygram.

Transferwise, par contre, n’utilise que le taux de change réel. C’est d’ailleurs l’un des rares services du genre à le faire. Par exemple, si vous envoyez 1 000 € vers un compte domicilié en Grande-Bretagne et que le taux de change est 1 € = 0,82 GBP, tel sera le taux de change exercé. Dans cette catégorie, le grand gagnant de notre duel Moneygram vs Transferwise est indiscutablement Transferwise.

Rapidité de traitement : très léger avantage pour Moneygram

Mais quel service est le plus rapide ? La vitesse de traitement est un critère primordial aux yeux des utilisateurs. En matière de transfert d’argent sur internet, le temps de traitement sera tributaire de l’option de paiement choisie. Par exemple, en passant directement par un agent, votre transaction sera traitée dans la minute qui suit bien que cela vous coûtera une somme conséquente. Il faut ici comprendre que Transferwise et Moneygram sont des options bon marché. Comptez entre un et quatre jours pour que votre destinataire reçoive l’argent que vous lui avez envoyé.

À l’issue de nos tests, nous avons cependant remarqué que Moneygram est légèrement plus rapide que son concurrent avec un gain d’un jour ouvrable sur une transaction effectuée entre deux pays SEPA. Si vous êtes vraiment pressé et que vous souhaitez que les fonds arrivent au destinataire du paiement dans les meilleurs délais, nous vous recommandons de plutôt passer par Moneygram. Dans le cas contraire, les délais moyens de traitement exercés sur Transferwise seront à même de vous satisfaire.


Moneygram vs Transferwise : quel service choisir ?

En raison du taux de change réel qu’il applique sur son site et de ses commissions moins onéreuses, le grand gagnant de cet affrontement Moneygram vs Transferwise est le second. En effet, la structure tarifaire de Moneygram est peu transparente et suffisamment complexe. Reste que les délais de traitement des transactions semblent plus courts sur Moneygram.

A lire aussi :