Samantha Soreil
Samantha Soreil
30 Apr, 2019 - 09:45
Transferwise, comment ça marche ?

Transferwise, comment ça marche ?

Samantha Soreil

Pour transférer son argent, différents moyens existent. Nous avons testé Transferwise, un opérateur rapide et pratique à ne pas manquer !

L’article continue en dessous de cette annonce

Rechercher la meilleure option pour transférer son argent peut devenir un vrai casse-tête, c’est pourquoi nous vous présentons Transferwise, l’une des meilleures solutions actuelles pour transférer son argent vers un autre pays, autant pour les professionnels que pour les particuliers. Avec cet opérateur, c’est la fin des surprises sur les prélèvements lors de vos transferts d’argent ! Ici, on mise sur la transparence et une réduction des frais appliqués.

Transferwise, qu’est-ce que c’est ?

Transferwise est une plateforme pour envoyer de l’argent à l’étranger même hors zone euro. Les frais sont nettement inférieurs à ceux demandés par les banques, on aura donc tout intérêt à privilégier cet opérateur pour les transferts d’argent à l’international.

Les créateurs, deux Estoniens qui travaillaient pour Skype à Londres, ont réalisé à quel point cela leur coûtait cher de transférer leur argent de la banque de Londres vers l’Estonie. Ils ont alors décidé de créer Transferwise : un site où les frais sont bien plus bas.

Il faut savoir que les banques prennent environ 8 % de commission sur vos virements à l’étranger, ce qui est conséquent ! Elles prélèvent non seulement des frais de transfert, mais aussi des frais sur le change de monnaie, ce qui peut finir par faire une note globale assez conséquente.

Bon à savoir : Attention ! Ne vous laissez pas avoir par les annonces “transfert à frais 0” de certains opérateurs, les frais sont parfois cachés, ou du moins manquent de transparence. Choisissez des opérateurs transparents sur leurs frais, comme c’est le cas avec Transferwise.

Comment fonctionnent l’envoi et la réception d’argent ?

Pour utiliser Transferwise, c’est très simple. Ce service propose différentes prestations qui sont présentées de manière très claire. Nous vous listons certaines des étapes inhérentes à l’utilisation de Transferwise ci-dessous.

Envoyer de l’argent via Transferwise, les différentes étapes

  1. Inscrivez-vous : rentrez vos coordonnées, ou connectez-vous via votre compte facebook ou google.
  2. Entrez le type de transfert souhaité : la somme, le moyen de paiement, le destinataire (votre compte, à une autre personne ou une entreprise)
  3. Choisissez ensuite comment vous souhaitez transférer l’argent avec Transferwise : par virement bancaire, avec une carte de crédit ou via l’application.
  4. Convertissez des devises : le site vous donne le taux de change du marché. Il cherche à faire correspondre votre transfert avec une personne qui souhaite faire de même dans l’autre sens. C’est l’innovation “peer to peer”.
  5. Transférez de l’argent : vous serez informés de l’état de votre transfert régulièrement.

Recevoir de l’argent via Transferwise

Il est très facile de recevoir de l’argent sur son compte Transferwise, et l’avantage du service est qu’il est possible d’être payé en plusieurs devises… Même si la devise que l’on utilise au quotidien est différente !

Par exemple, si une personne résidant aux États-Unis doit nous verser de l’argent, elle pourra nous régler via Transferwise en dollars américains et nous pourrons ensuite utiliser cette somme convertie en euros pour effectuer nos achats.

L’article continue en dessous de cette annonce

Grâce au compte multi devises de Transferwise, il est possible de fournir des RIB en livres sterling, euro, dollar australien et dollar américain.

Une fois que la personne qui doit effectuer le paiement a le RIB, elle peut virer de l’argent sur le compte Transferwise à partir de son propre compte bancaire si elle le souhaite. L’argent apparaitra sur le compte dès qu’il sera crédité, cela dépendra de la conversion à effectuer, certaines devises peuvent mettre plus de temps à être créditées que d’autres.

Si le transfert doit être effectué dans une autre devise, aucun problème ! La personne qui doit envoyer l’argent devra dans ce cas se connecter à son propre compte Transferwise et c’est elle qui effectuera ensuite toutes les démarches indiquées dans le paragraphe dédié au transfert d’argent

Transferwise, c’est aussi un ensemble de fonctionnalités annexes, des petits plus qui sont très agréables et qui rendent l’utilisation de ce service plus facile que jamais :

  • Une application mobile très agréable à utiliser est proposées par Transferwise pour les personnes qui e peuvent se connecter systématiquement via un ordinateur (disponible sur iTunes et Google Play).
  • Un suivi de l’évolution des taux de change moyens du marché, et possibilité de recevoir des alertes sur le taux de change de la devise qui vous intéresse.

Quel est le coût du service proposé par Transferwise ?

Le coût va être différent selon les paires de devises qui sont utilisées. Le site de Transferwise propose tout de même aux utilisateurs de se renseigner sur le coût des transactions qu’ils projettent d’effectuer en intégrant un vérificateur de prix. Il est possible de choisir l’un des 3 modes de virement : le transfert économique qui est le moins cher, le transfert rapide qui va privilégier la rapidité d’exécution sur l’économie, et le transfert facile.

Transferwise est l’un des opérateurs les plus transparents sur ses tarifs car les utilisateurs savent exactement combien coûte la transaction avant de la valider. Les prix évoluent au fil des mois suivant les coûts imposés à l’entreprise.

Transferwise est-il un service sûr pour envoyer de l’argent ?

Transferwise est considérée comme l’une des entreprises les plus fiables pour le transfert d’argent. Les avis des utilisateurs sont excellents, et on se rend rapidement compte que ce n’est pas le cas de tous les sites proposant ce type de service ! Le site Trustpilot permet de vérifier les avis des utilisateurs, et on constate que Transferwise est très bien noté en termes de fiabilité.

Transferwise est-il fiable ? On l'a testé pour vous !
Pour en savoir plus Transferwise est-il fiable ? On l’a testé pour vous !

Limites et moyens de paiement

Des plafonds appliqués aux transferts d’argent

Il est possible d’effectuer des transferts d’argent facilement via Transferwise, mais il existe des limites. En effet, vous ne pouvez pas envoyer n’importe quelle somme et c’est tant mieux ! Même si le service est très sécurisé, cette précaution supplémentaire permet de ne pas prendre de risque. La FAQ du site reprend régulièrement les plafonds appliqués aux transactions, devise par devise.

L’article continue en dessous de cette annonce

Approvisionner son compte Transferwise

Pour créditer son compte Transferwise, il est possible de passer par un virement bancaire depuis le compte courant que l’on utilise habituellement. On peut également créditer le compte en utilisant sa carte bancaire. Et bien sûr, le solde du compte peut augmenter si d’autres personnes transfèrent de l’argent vers notre compte Transferwise.

Transferwise : les questions les plus fréquentes

Les utilisateurs non-initiés se posent plusieurs questions avant de faire le grand saut, et ils ont raison. Dans les lignes qui suivent, nous tentons de répondre aux plus importantes d’entre elles. Vous pouvez également consulter la FAQ du site qui est régulièrement mise à jour et qui apporte des réponses aux dernières questions des utilisateurs.

Dans quel pays peut-on utiliser les services de Transferwise ?

Transferwise permet d’émettre des transferts d’argent vers tous les pays de la zone SEPA. Les fonds peuvent également être reçus depuis ces mêmes pays. Grâce à Transferwise on peut aussi émettre des paiements vers le Royaume-Uni, les États-Unis, l’Australie, la Hongrie, l’Inde, la Pologne, l’Autriche, le Canada et la Nouvelle-Zélande, entre autres.

Quelles sont les devises qui peuvent être utilisées ?

Transferwise est pleinement en mesure d’envoyer, de recevoir et de convertir des devises. Les principales devises concernées sont bien entendu l’euro mais aussi la livre sterling, le dollar américain, le dollar australien, le dollar canadien, le franc suisse, la couronne suédoise, la couronne norvégienne, le forint hongrois, le lev bulgare, etc. Vous l’aurez compris, quasiment toutes les devises sont supportées par Transferwise.

Combien de temps prend le transfert d’argent ?

Combien de temps prend un transfert sur Transferwise ? Techniquement, le processus est complété entre un et quatre jours ouvrables. Toutefois, il faut comprendre que la durée totale du transfert dépend de la devise, de la méthode de paiement sélectionnée ou encore du moment où la demande de transfert est effectuée (en semaine, durant le week-end, pendant un jour férié etc.). Par ailleurs, l’argent envoyé par l’expéditeur ne peut être reçu que pendant les horaires d’ouverture des banques.

Existe-t-il une possibilité de remboursement ?

Si jamais vous souhaiteriez annuler l’un de vos transferts en cours, sachez qu’il est possible de l’annuler. Du moment que le transfert n’est pas validé, Transferwise est en mesure de vous rembourser vos fonds. Pour demander un remboursement, il suffit de se rendre sur la page du transfert en question et d’appuyer sur le bouton « annuler le transfert ».

Comment annuler ?

Nous avons déjà répondu à cette question dans la section plus haut. Pour annuler un transfert en cours, il suffit de se rendre sur la page du transfert et de cliquer sur le bouton prévu à cet effet.

Des outils utiles disponibles sur le site

Transferwise met d’autres outils pertinents à la disposition de ses membres, ce qui permet de mieux comprendre les frais appliqués et de choisir le meilleur moment pour effectuer sa transaction en fonction des taux de change. Nous vous les présentons brièvement et vous expliquons les points forts de chacun d’entre eux.

L’article continue en dessous de cette annonce

Un convertisseur de devises

Transferwise possède son propre convertisseur de devise. Il vous permet de savoir exactement combien vous toucherez suite à la réalisation d’un transfert dans la devise souhaitée. Qui plus est, le taux qui est affiché est le taux réel.

L’alerte du taux pour effectuer les transactions au bon moment

Transferwise vous envoie également des alertes en temps réel par e-mail. Il vous suffit d’indiquer une devise source et une devise cible pour être informé du moment le plus propice pour réaliser un transfert de fonds doublé d’une conversion. Un outil décidément très pratique !

Utilisation du taux réel

La particularité de Transferwise est qu’il ne prélève pas de frais sur le taux de change, vous bénéficiez du taux de change du marché : le taux réel ! Contrairement à d’autres opérateurs en ligne comme Moneygram ou Western Union, cela vous permet d’avoir une vue claire sur ce que vous payez et ce que vous recevez.

Rapide et pratique, le site est très accessible et permet de transférer son argent en quelques minutes.

Quelques alternatives à Transferwise

Il existe d’autres opérateurs qui permettent d’effectuer des transferts d’argent d’une devise à l’autre, facilement, rapidement et à des coûts plus ou moins élevés.

Si vous cherchez des alternatives à Transferwise, vous pouvez certainement regarder du côté de :

Il en existe d’autres bien sûr, mais avant de choisir un site de transfert d’argent pensez à vérifier sa fiabilité (même les sites les plus importants peuvent avoir des défaillances), l’efficacité du service client en cas de problème, et le coût.

Nous avons testé l’intégralité de ces services et nos différents avis vous renseigneront sur leurs différentes particularités.

Avantages et inconvénients de la plateforme

Les points forts de Transferwise

  • L’un des services de transfert d’argent les moins chers du marché
  • Tout se fait en ligne lors de l’envoi ou de la réception
  • Un service sûr et fiable
  • Une vraie transparence sur les frais appliqués
  • Il est possible d’utiliser un RIB dans certaines devises pour effectuer les transferts
  • Le service est facile à utiliser et l’application mobile est intuitive, tout comme le site
  • Il est possible d’utiliser ce service pour son entreprise, les professionnels travaillant avec des clients ou des fournisseurs étrangers peuvent ainsi réaliser des économies conséquentes sur les transferts d’argent

Les limites du service proposé

  • Il n’est pas possible d’envoyer des espèces comme avec des opérateurs type Western Union
  • Transferwise ne dispose pas d’agence physique, ce qui peut rassurer les utilisateurs et ce qui permettrait d’avoir une assistance en cas de difficulté. Mais c’est aussi ce qui permet de maintenir des prix si bas !

Un avis sur les services proposés par Transferwise

La plateforme reçoit d’excellents avis des journaux et utilisateurs. Le site indépendant Trustpilot lui donne la note de 9,5/10 !

Des prix bas et un réel accompagnement de l’utilisateur, lui offrant toute la visibilité sur l’état de son transfert et les frais prélevés font de Transferwise l’un des meilleurs opérateurs du marché pour transférer de l’argent vers l’étranger.

Son point fort est incontestablement la transparence des frais et le coût qui reste plus bas que la majorité des opérateurs proposant ce type de service.

À lire aussi :
Share Tweet Pin Email WhatsApp