Comment souscrire un crédit pour interdit bancaire ?

Être en situation d’interdit bancaire invalide le fait de souscrire un crédit. Faux ! Nous vous proposons de découvrir comment obtenir un crédit pour interdit bancaire.

Comment souscrire un crédit pour interdit bancaire ?
Crédit pour interdit bancaire : comment s’'en sortir ?

Se retrouver en situation d’interdit bancaire est contraignant et nous sommes amenés à penser qu’il est impossible d’obtenir un crédit pour interdit bancaire. Ce n’est toutefois pas totalement vrai…

Dans certains cas, il s’avère possible de procéder au rachat de crédit ou de souscrire un nouveau prêt même si cette solution est à pondérer longuement pour éviter d’empirer encore votre situation financière.

Crédit pour interdit bancaire : Une procédure complexe…

A partir du moment où une personne est considérée comme interdit bancaire, elle est automatiquement fichée au FICP et/ou au FCC. Dans les deux cas, ces fichiers informent systématiquement les banques que vous êtes dans cette situation et souscrire un nouveau prêt devient un véritable parcours du combattant.

En effet, les établissements bancaires ne sont pas très enclins à prêter à une personne qui a un profil financier à risques. Cependant, dans la théorie, et d’un point de vu légal rien ne vous empêche de souscrire un crédit… Deux cas de figure sont envisageables pour souscrire un crédit lorsque l’on est interdit bancaire.

Interdit bancaire et droit au compte

Une personne en interdit bancaire peut non seulement se voir opposer un refus de crédit mais également un refus d’ouverture de compte bancaire.

Dans ce second cas, au delà des difficultés générées par une situation financière fragile, ne pas accéder à un compte bancaire peut aujourd’hui créer une véritable situation d’exclusion.

Pour remédier à ces obstacles potentiels, la Banque de France peut être sollicitée à la suite d’un refus d’ouverture de compte.

En effet, par la procédure du “droit au compte”, toute personne est en droit de bénéficier d’un accès aux services bancaires de base. Pour cela, il convient d’adresser à la Banque de France une attestation de refus d’ouverture de compte délivrée par l’établissement bancaire sollicité.

Par la suite, la Banque de France communiquera à la personne concernée les coordonnées d’un établissement qui assurera cette ouverture de compte et l’accès à des prestations bancaires minimales.

Attention ! Le droit au compte n’entraîne pas de droit au crédit, les conditions d’octroi des prêts restant du ressort de chaque établissement de crédit.

 

Dégradation de la situation financière et surendettement

Si votre situation financière se dégrade au point que vous ne pouvez plus faire face aux échéances de crédits en cours, aux dépenses quotidiennes, et que malgré vos démarches, aucune solution n’a pu être trouvée (emprunt ou rachat de crédits refusés, etc.), il faudra envisager le dépôt d’un dossier de surendettement auprès de la Banque de France.

Du plan de remboursement à l’effacement des dettes personnelles, en passant par le bénéfice d’un moratoire, la Commission de surendettement examinera votre situation et vous proposera une solution adaptée à votre situation.

Pour en savoir plus, rendez-vous sur le site de la Banque de France.

 

Lever l’interdiction

Une interdiction bancaire n’est pas octroyée à vie. En effet, celle-ci a une durée de 5 ans et elle peut être réduite à partir du moment où la situation devient régularisée. Une fois que vous aurez prévenu votre banque de cela, celle-ci en informe la Banque de France qui lèvera l’interdiction bancaire. A partir du moment où cela devient effectif, vous pourrez dès lors souscrire un nouveau prêt sans difficulté.

 

Je suis interdit bancaire, je veux faire un crédit : obtenir un crédit malgré tout

Si vous êtes dans l’incapacité de régulariser votre situation, il vous sera possible d’avoir recours à un organisme financier spécialisé qui, avec vous, fera le point sur votre situation et vous proposera une ou des solutions adaptées à vos besoins et à votre capacité de remboursement.

L’offre vous sera transmise assez rapidement et gratuitement. Une rapide recherche sur Internet vous permettra de faire le tour du marché. Si vous avez déjà plusieurs crédits en cours, le rachat de crédit peut être une solution.

En regroupant tous vos crédits en un seul, vous pouvez réduire le montant de vos mensualités, mais cela implique l’augmentation de la durée de remboursement… De plus, n’oubliez pas que, qui dit crédit, dit dettes… Cette solution doit donc être très longuement réfléchie…

Gardez en tête qu’à nouveau, rien n’oblige l’organisme de crédit à accepter votre demande, si vous essuyez de nombreux refus, c’est peut-être que votre situation financière est trop risquée, dirigez-vous alors vers la Banque de France pour constituer un dossier de surendettement, ou vers une assistante sociale pour obtenir de l’aide.

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