Samantha Soreil
Samantha Soreil
11 Avr, 2019 - 14:27
Transferwise vs Revolut, quel service choisir ?

Transferwise vs Revolut, quel service choisir ?

Samantha Soreil

Que choisir entre Transferwise ou Revolut pour faire des règlements hors zone euro ? Nous avons répertorié pour vous leurs forces et faiblesses.

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Il existe de plus en plus de solutions de paiement via internet qui commencent peu à peu à se substituer aux banques. Ces systèmes de règlement promettent en particulier une facilité et un faible coût pour les transactions vers des pays hors de la zone euro. Bien pratique lorsque l’on effectue des paiements fréquents à l’étranger… Transferwise vs Revolut, nous comparons aujourd’hui ces deux services.

Transferwise vs Revolut, un objectif commun de réduction des frais pour les paiements vers l’étranger

Transferwise est un système qui permet d’effectuer en ligne des transactions d’un compte bancaire français vers un compte étranger. Revolut se place également sur le marché des transferts de fonds vers l’étranger. Pourquoi utiliser ces systèmes en ligne et non les virements bancaires classiques ? Car les frais sont bien moindres ! En effet les banques prélèvent des commissions souvent importantes sur les transferts vers un compte hors zone euro, tandis que les intermédiaires comme Transferwise ou Revolut ont justement comme stratégie de diminuer le coût et de se rémunérer grâce au volume de transactions.

Forces et faiblesse de Transferwise

Ce qui peut vous faire préférer Transferwise à Revolut

L’argument du prix est un point qui va clairement en faveur de Transferwise. Les frais de transfert sont prélevés et annoncés de manière claire. Le taux de change correspond au taux réel sans surcoût, il s’agit donc d’un service peu coûteux et très transparent par rapport aux concurrents. Il est facile d’anticiper quel sera le coût d’une transaction lorsque l’on passe par Transferwise.

La facilité d’utilisation du service Transferwise est également un plus indéniable. L’interface agréable et facile à prendre en main permet de passer une transaction en quelques clics. De plus, on trouve sur le site un convertisseur de devises qui permet de suivre l’évolution des cours. Un système d’alerte peut également être programmé afin de passer sa transaction au moment où le taux de change est le plus favorable.

Les limites du service proposé par Transferwise

Au niveau pratique, la limite de Transferwise est le mode de transfert : il faut obligatoirement détenir un compte bancaire et passer les transactions par carte ou effectuer des virements. Les personnes exclues du système bancaire ne pourront donc pas utiliser ce service.

On notera également que le délai demandé par Transferwise est compris entre 2 et 5 jours en fonction de la destination vers laquelle l’argent est envoyé, ce qui est plus long que certains de ses concurrents.

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Forces et faiblesse de Revolut

Les principaux avantages du système Revolut

Avec Revolut, il est incroyablement simple de créer un compte. Une connexion depuis un ordinateur ou même depuis un smartphone suffit.

Les outils de gestion du budget sont très bons chez Revolut : il y a une application intégrée de suivi des dépenses qui permet de voir vers quels postes partent notre argent. Il est également possible de choisir une option bien pratique pour se forcer à épargner : les clients peuvent opter pour l’arrondissement de chacun de leurs paiements à l’euro supérieur et la différence (quelques centimes sur chaque transaction) est versée sur un compte épargne.

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Revolut, les limites

Il est nécessaire de calculer ses frais sur chaque transaction. Si le coût des opérations est effectivement faible, le site annonce un coût de 0,5 % de la transaction au-dessus de 6 000 € par mois, il faudra calculer si cela st avantageux pour vous. En-dessous de 6 000 €, il n’y a pas de surcoût sur les transactions.

Les retraits sont payants : 200 € par mois peuvent être retirés dans une banque étrangère mais au-delà, le coût est de 2 % des sommes retirées, ce qui est finalement assez proche de ce que facturent les banques.

On notera aussi en point négatif le surcoût sur les transactions si le transfert est effectué le week-end.

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Transferwise vs Revolut, que choisir ?

Les 2 offres présentent de nombreux points communs. Dans les 2 cas le but premier est de permettre aux utilisateurs de réaliser des transactions vers des comptes à l’étranger hors zone euro à des prix moins élevés que s’ils passaient par une banque. Mais les offres se sont étoffées ces dernières années et aussi bien chez Revolut que chez Transferwise, il est désormais possible d’ouvrir un compte et d’avoir une carte de débit associée. Dans les 2 cas il est également possible de souscrire une offre dédiée aux entreprises, bien pratique lorsque l’on travaille avec des clients ou des fournisseurs qui sont situés en-dehors de la zone euro.

Revolut est plus évolutif, 3 offres sont proposées à des prix différents. Pour les personnes qui l’utilisent occasionnellement il n’y a pas d’abonnement fixe mensuel, pour ceux qui ont des échanges fréquents avec l’étranger il est possible de réduire les coûts par transaction en souscrivant un abonnement.

Transferwise est certainement plus adapté aux utilisateurs occasionnels, les frais sont indiqués très clairement et l’interface est plus conviviale.

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