Transfert d'argent à l'international : les frais cachés

Transférer de l'argent à l'international comporte des frais, qui sont souvent cachés. On vous aide à comprendre comment comparer les différentes offres.

Transfert d'argent à l'international : les frais cachés
Quels sont les différents frais lors d'un transfert d'argent à l'international ?

Il vous est déjà arrivé de transférer de l’argent à l’international et de vous rendre compte que la somme reçue est inférieure à la somme envoyée ? Ou encore que votre destinataire a dû payer pour récupérer l’argent ? Cela vient de frais pas toujours accessibles au premier coup d’œil ! Chaque opérateur applique des frais différemment. On vous donne les clefs pour éviter de vous faire avoir !

Les différents moyens pour envoyer de l’argent

Avant de vous lancer, il faut savoir qu’il existe plusieurs options pour effectuer un transfert d’argent. En effet, de nombreux organismes proposent d’envoyer votre argent, de diverses façons, chacun avec leurs avantages et inconvénients, et bien entendu avec des frais différents. Parmi ces différents moyens, on compte :

  • le virement bancaire
  • le mandat cash
  • les agences de transfert d’argent

Pour en savoir plus : Transfert d’argent : les différents moyens pour envoyer des fonds

Pour trouver la meilleure solution, veillez à bien contrôler tous les paramètres afin de trouver le meilleur prix. En effet, tout dépendra de vos besoins. Une option pourra être plus avantageuse pour une personne que pour une autre. Pour trouver le moyen idéal, il faut contrôler :

  • les frais de transfert
  • le taux de change
  • les frais de retrait
  • les délais de transfert
  • les destinations proposées
  • la façon dont l’argent peut être réceptionné (en liquide ou sur compte bancaire)

Le transfert d’argent à l’international : les différents frais

Le virement bancaire ne vaut pas vraiment le coup si vous comptez envoyer votre argent hors de la zone euro (zone SEPA), en effet, les banques peuvent prendre jusqu’à 8% de commission, ce qui est énorme. Le mandat de la Poste est très pratique et rapide, mais là aussi, les frais sont plus élevés que si vous passés par certains opérateurs privés tels qu’Azimo, Transferwise ou World Remit par exemple.

Ainsi, si vous choisissez de passer par un opérateur pour envoyer votre argent à l’international, ne vous précipitez pas vers celui qui vous promet les frais de transfert les plus bas, car certains frais sont cachés.

Les opérateurs peuvent appliquer des frais à plusieurs niveaux :

  1. Sur le taux de change : c’est la différence de prix entre le taux de change réel et celui demandé par l’opérateur. Ça, vous ne le voyez pas toujours !
  2. Sur le retrait : c’est le récepteur qui paie, demandé par certains opérateurs.
  3. Sur l’envoi : c’est le prix du service de l’envoi, quasiment toujours appliqué.

Oui, certains services “omettent” de spécifier tous les frais prélevés, C’est pour cela qu’on les appelle “ les frais cachés“. Mais ne vous inquiétez pas : à la fin de l’article, vous serez rodés !

Les frais cachés (sur le retrait, le service et le taux de change) peuvent être retrouvés après une épique chasse au trésor dans les conditions d’utilisation de l’opérateur ou en comparant avec le taux de change réel. 

1. Le taux de change

Le taux de change s’applique pour transférer de l’argent à l’international vers une autre devise. C’est le prix d’une monnaie par rapport à une autre. Cela est défini par le marché des changes et peut être différent d’un jour à l’autre.

Exemple : je pars en vacances en Argentine, et cela me revient moins cher de m’envoyer de l’argent dans une agence d’une ville que je vais visiter plutôt que de passer par un bureau de change ou de faire des retraits sur place. Je vais sur un comparateur de transfert d’argent pour voir quelle est la meilleure solution, comme Monito.

On me propose 3 options : un opérateur qui me permet de faire un transfert vers un compte en banque (Transferwise), et deux autres qui me permettent un retrait en argent liquide dans une agence (Azimo et World Remit).

Le taux de change officiel du marché, fourni par le site xe.com dit qu’aujourd’hui 1 Euro = 31,8578 Pesos argentins.

Je souhaite effectuer un retrait en liquide alors je regarde ce que me proposent Azimo et World Remit. Tout d’abord, je regarde le taux de change et je vois que :

  • Le taux de change de Azimo est de 32,1573 Pesos
  • Le taux de change de World Remit est de 31,2824 Pesos

En se basant seulement sur cela, Azimo serait donc plus avantageux car pour 100€, je recevrais 3 215,73 Pesos, alors qu’avec World Remit je recevrais 3 128,24 Pesos.

Mais comme nous l’avons dit précédemment, il y a d’autres frais à prendre en compte, comme les frais de service. Pour le coup, avec cet exemple, avec Azimo il y a 0 frais de transfert sur votre premier transfert, et ensuite ils seraient de 2,99€. Avec World Remit, on ne paye aucun frais de service lors des trois premiers transferts et ensuite, ils seraient de 3,99€.

Pour en savoir plus : Taux de change et transfert d’argent : quelles conséquences sur le coût ?

2. Les frais de retrait

Certains opérateurs appliquent également des frais de retrait. On les trouve souvent dans les conditions d’utilisation. Oui, celles qu’on ne lit jamais !

Par exemple avec Paypal, les frais ne sont pas affichés directement, il faut les chercher. Une fois trouvés, c’est seulement une approximation des tarifs de conversion qui apparaissent (ceux liés au taux de change) .

Les frais détaillés et la politique des frais de retrait se trouvent seulement dans l’annexe des conditions d’utilisation !

Si vous envoyez un paiement pour une Transaction personnelle depuis un site Internet ou une application tierce (non PayPal), PayPal peut alors autoriser le tiers à déterminer à qui, de l’expéditeur ou du bénéficiaire de la Transaction personnelle, s’appliquera la Commission.”

D’autres opérateurs donnent une claire visibilité sur les frais, dès la première page de simulation du transfert, tel que sur Transferwise.

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3. Les frais de service

Les frais de service sont souvent transparents. Mais attention aux “Frais 0“, car si les frais de service peuvent être de 0, ce n’est sûrement pas le cas de ceux sur le taux de change ou celui du retrait.

Passez par un comparateur

Les comparateurs peuvent vous être d’une grande aide pour choisir le service qui vous correspond. Ces sites spécialisés comparent les différentes plateformes et vous donnent la meilleure option en fonction de différents critères comme le type de transfert (vers un compte en banque, retrait en argent liquide, etc.), les frais appliqués, le délai de transfert, les options de paiement, etc.

Parmi les principaux comparateurs, il y a :

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